中国家庭资产配置不合理 穷的只剩房了

现在结婚都讲究有房有车，三线城市以下或许还不这么讲究，但到了大城市，有房有车已经是标配了，真为现在的年轻人（自己）担忧！很多在大城市打拼稍微富裕点的人，很多都当起了房奴，每个月还着房贷。这也就导致了中国家庭资产的配置跟发达国家存在着很大的差别。本文仅代表个人观点。

家庭资产的分类

一、按财产的流动性分类：固定资产、流动资产。

固定资产是指住房、汽车、物品等实物类资产；

流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。

所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力，或者简单的说就是变现的能力。

其中固定资产也可分成投资类固定资产、消费类固定资产。如房地产投资、黄金珠宝等可产生收益的实物；

消费类固定资产是家庭生活所必须的生活用品，它们的主要目标就是供您家庭成员使用，一般不会产生收益（而且只能折旧贬值），如自用住房、汽车、服装、电脑等。

二、按资产的属性分类：金融资产（财务资产）、实物资产、无形资产等。

金融资产包括流动性资产和投资性资产；

实物资产就是住房、汽车、家俱、电脑、收藏等；

无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。

中国家庭资产配置不合理

首先，中国的家庭资产配置与主流国家不一样。中国家庭资产配置的风险呈现两极分化，跟贫富差距有得一拼。要么是大量的家庭投资几乎0风险，比如把钱放银行；要么家庭投资高风险，把大部分的投资都在股票上；而中规中矩的，混合类的投资很少。

其次，房地产投资占比过大。中国房地产比例在家庭资产中比是68%，其中某些大城市高达85%，老百姓真的是除了房子什么都没有，这个家庭资产配置的比例显然是不合理的，对中国经济也是不利的。

再次，家庭资产配置中的金融资产占比过小。主流国家的金融资产占家庭资产配置的35%左右，而中国只有10%左右。

最后，总体借贷比例低。这也跟中国的国情或者说是跟中国老百姓的思想有关。大体上不到迫不得已不会去借钱；而国外呢，就有很多借钱去创业啊、研究科技、搞搞小发明之类的。当然对于这方面仁者见仁智者见智。对于借贷这方面有一个说法，企业政府要降杠杆，家庭要加杠杆的说法。

大多数人不了解金融业

对于中国的金融行业来说，这样一个不发达的金融行业是因为不够市场化，还是不够公益化，还是我们监管出了问题？

根据全国范围的调查发现，中国老百姓的金融知识水平和发达国家比起来仅仅是初中生的水平，而发达国家则是大学生水平，差距非常大。这也是了百姓不去购买金融产品，不去投资理财，而把钱拿去买房买固收类资产的重要原因之一。

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